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重磅!央行调整新发放商业性个人住房贷款利率! [复制链接]

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发表于 2019-8-25 19:58 |只看该作者 |倒序浏览 |打印 | 分享:
利率 央行 影响 调整
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武汉美食

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今日(8月25日),中国人民银行针对新发放个人住房贷款利率做出调整公告。

定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低做出于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

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公告原文内容如下:

为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下:

1、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

2、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

3、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

4、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

5、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

6、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

7、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

8、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率相关问题做了如下解答。


公告发布的背景是什么?


个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,确保定价基准平稳有序转换,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,人民银行发布公告,明确个人住房贷款利率调整相关事项。


改革后个人住房贷款利率如何定价?


改革后,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。


确定定价基准时,相应期限如何理解?


目前,LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准,1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准,可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后,可通过调整加点数值,体现期限利差因素。


什么是利率重定价?


利率重定价是指,贷款银行按合同约定的计算方式,根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,最短为1年,最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。


对于居民家庭有什么影响?


公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时,人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。


何时实施?


2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前,已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。
另,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行!

之前,武汉的首套平均利率为5.93%,位列全国第二。该政策对于武汉的市场影响来讲,实际执行利率应该是持平或略有下调。

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另需注意,存量个人住房贷款利率不在本次调整范围内,仍按原合同执行!

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发表于 2019-8-25 20:04 |只看该作者

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发表于 2019-8-25 20:05 |只看该作者
那之前基准利率4.95上浮25%的现在可以调低么

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发表于 2019-8-25 20:22 |只看该作者
回复 傻脱de小鸡 的帖子
10月份开始执行,参考的应当是9月利率。而且各个银行也不同,最终到执行层面到底什么情况,现在还真说不好。

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发表于 2019-8-25 20:23 |只看该作者
回复 我爱我的三口之家 的帖子
主要看下利率重定价这一条。不过目前武汉的利率本来就高于全国了,小编个人认为利率上应该不会有太大变动。只是个人意见哈

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发表于 2019-8-25 20:28 |只看该作者
广 告
回复 得意房小主 的帖子
好的,谢谢

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发表于 2019-8-25 20:39 |只看该作者
8月公布的LPR为4.85 LPR每个月调整,以后按这个上浮。而且规定只能上浮不能打折.................

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发表于 2019-8-25 20:42 |只看该作者
感觉对武汉没什么影响,影响最大的就是上海本来有利率打折的 现在完全没法打了

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发表于 2019-8-25 21:14 |只看该作者
回复 汪楷不在 的帖子
正解,抓一线漏洞。目的还是抑制炒房。但是对于利率重定价,我比较好奇

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发表于 2019-8-25 21:18 |只看该作者
看不懂(??_?`)  

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发表于 2019-8-25 21:25 |只看该作者
回复 jaiminxie 的帖子
这个对武汉的主要影响是,利率重定价。之前签了合同,贷款利率就是固定的。10月8日以后签订合同的,借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行利率调整。个人住房贷款利率重定价周期最短为1年,最长为合同期限。

武汉的利率已经够高了,个人觉得应该不会有大的变化

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楼市达人 手机党

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发表于 2019-8-25 21:30 |只看该作者

另需注意,存量个人住房贷款利率不在本次调整范围内,仍按原合同执行!

意思是二手房贷款不受影响?
本人求购万科城市花园小户型53平 蚂蚁工坊一套~,要求学位户口未使用(或户口可迁走)
价格合适的请联系我~
QQ:41761584(暗号:得意)

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发表于 2019-8-25 21:44 |只看该作者
嗯啊,新房也是10月8号后签订合同的才有影响

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发表于 2019-8-25 22:10 |只看该作者

你们错了   原来利率低的城市会涨起来  利率高的城市会越高!

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发表于 2019-8-25 22:40 |只看该作者
回复 sneklpc 的帖子
还有个情况会发生,就是新政策下来之前武汉房事会彻底软的跟死狗一样因为大家都在等待利率下调

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发表于 2019-8-26 07:44 |只看该作者
我个人觉得应该是在为大膨胀做准备,避免因为大膨胀而导致房贷者受益的情况。货币膨胀10倍,房贷也要跟着上涨,不让贷款者以此获利
求别再拿房地产剥削我了555555

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发表于 2019-8-26 08:08 |只看该作者
呵呵,如果从字面上理解,全国也没几个人看懂了
若无闲事挂心头, 便是人间好时节

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发表于 2019-8-26 08:11 |只看该作者
本来武汉利率就很高,影响不大,二套6.37%

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发表于 2019-8-26 08:15 |只看该作者
二手房按揭有调整吗

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发表于 2019-8-26 08:16 |只看该作者
二手房基准利率是4.85还是4.9不变?
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